Questões de Instituições Financeiras e de Pagamento

Questão 1Yattaquestão inédita no estilo da banca

Nos termos da Lei nº 12.865/2013, as instituições de pagamento podem, entre outras atividades, gerir contas de pagamento e emitir instrumentos de pagamento. Em relação a essas instituições, é correto afirmar que

1. A podem conceder empréstimos e financiamentos com os saldos mantidos pelos clientes em contas de pagamento.
2. B os saldos em contas de pagamento contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos, nos limites fixados.
3. C são equiparadas aos bancos comerciais e podem captar depósitos à vista, se autorizadas pelo Banco Central.
4. D os recursos em contas de pagamento integram o patrimônio da instituição e respondem por suas obrigações.
5. E os recursos mantidos em contas de pagamento constituem patrimônio separado do da instituição de pagamento.

Questão 2Yattaquestão inédita no estilo da banca

A Caixa Econômica Federal, empresa pública federal, assemelha-se aos bancos comerciais, podendo captar depósitos à vista e realizar operações ativas e de prestação de serviços. Constitui característica distintiva dessa instituição

1. A a vedação de captar depósitos em caderneta de poupança, reservados aos bancos privados.
2. B a concessão privativa de crédito rural e a execução direta da política agrícola federal.
3. C a atuação como banco de investimento, impedida de oferecer crédito direto ao consumidor.
4. D a função de emprestador de última instância do sistema bancário, por meio do redesconto.
5. E o monopólio do penhor civil de bens pessoais e a gestão dos recursos do FGTS.

Questão 3Yattaquestão inédita no estilo da banca

No sistema cooperativo de crédito brasileiro, as cooperativas singulares podem se associar a cooperativas centrais, que por sua vez podem constituir confederações. Há ainda os bancos cooperativos, que são

1. A cooperativas singulares de grande porte, autorizadas a captar depósitos de não associados por decisão da assembleia.
2. B bancos comerciais ou múltiplos, constituídos como sociedades anônimas e controlados por cooperativas centrais.
3. C entidades públicas federais encarregadas de fiscalizar as cooperativas singulares em nome do Banco Central do Brasil.
4. D fundos garantidores constituídos para assegurar os depósitos dos associados em caso de liquidação da cooperativa.
5. E associações civis sem fins lucrativos que representam as cooperativas perante o Conselho Monetário Nacional.

Questão 4Yattaquestão inédita no estilo da banca

Os bancos comerciais têm como objetivo principal proporcionar o suprimento de recursos para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços e as pessoas físicas. A atividade típica dessas instituições é

1. A a captação de recursos por meio de Letras de Câmbio, destinada ao crédito direto ao consumidor.
2. B a captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis pelos titulares das contas.
3. C a aquisição de participações societárias de caráter temporário em empresas não financeiras.
4. D o financiamento de projetos de desenvolvimento a longo prazo no Estado que detém seu controle.
5. E a intermediação de empréstimos entre pessoas por meio de plataforma eletrônica própria.

Questão 5Yattaquestão inédita no estilo da banca

Em um sistema bancário hipotético, o público não retém papel-moeda e os bancos não mantêm reservas voluntárias. Se a alíquota de recolhimento compulsório sobre depósitos à vista é de 20%, um depósito inicial de R$ 10.000,00 pode gerar, ao final do processo de multiplicação, depósitos totais de até

1. A R$ 12.000,00, pois o multiplicador bancário equivale a um mais a alíquota do compulsório.
2. B R$ 8.000,00, pois o compulsório retira de circulação um quinto do depósito inicial.
3. C R$ 20.000,00, pois o multiplicador bancário corresponde ao dobro da alíquota do compulsório.
4. D R$ 50.000,00, pois o multiplicador é o inverso da alíquota do compulsório.
5. E R$ 100.000,00, pois cada real depositado gera dez reais em novos empréstimos no sistema.

Questão 6Yattaquestão inédita no estilo da banca

A sociedade de empréstimo entre pessoas (SEP) é a instituição financeira que intermedeia operações de empréstimo e de financiamento entre credores e devedores por meio de plataforma eletrônica. Entre as vedações aplicáveis à SEP, inclui-se a de

1. A cobrar tarifas pela intermediação, serviço que deve ser oferecido gratuitamente aos devedores.
2. B conceder crédito a pessoas jurídicas, pois as operações se limitam a devedores pessoas físicas.
3. C admitir instituições financeiras como credoras nas operações intermediadas por sua plataforma.
4. D realizar operações de empréstimo e de financiamento com recursos próprios da sociedade.
5. E registrar as operações em sistema de registro autorizado pelo Banco Central do Brasil.

Questão 7Yattaquestão inédita no estilo da banca

Com o Open Finance, o usuário pode autorizar uma instituição a enviar ordem de pagamento, como um Pix, a partir de conta mantida em outra instituição. A instituição de pagamento que presta esse serviço sem gerenciar conta de pagamento e sem deter, em momento algum, os fundos transferidos é o

1. A emissor de moeda eletrônica, que mantém conta pré-paga em nome do pagador.
2. B credenciador, que habilita o recebedor a aceitar o instrumento de pagamento.
3. C emissor de instrumento pós-pago, que gerencia a conta de pagamento do pagador.
4. D iniciador de transação de pagamento, regulamentado pelo Banco Central.
5. E instituidor do arranjo Pix, função exercida por instituição privada autorizada.

Questão 8Yattaquestão inédita no estilo da banca

Considere as afirmações sobre a regulação dos arranjos e das instituições de pagamento: I. Compete ao Banco Central do Brasil, conforme diretrizes do Conselho Monetário Nacional, disciplinar os arranjos de pagamento e as instituições de pagamento. II. O Pix é arranjo de pagamento instituído pelo Banco Central do Brasil, que define suas regras de funcionamento. III. É vedado às instituições de pagamento realizar atividades privativas de instituições financeiras, como a concessão de empréstimos. Está correto o que se afirma em

1. A I, II e III.
2. B I, apenas.
3. C II, apenas.
4. D I e II, apenas.
5. E II e III, apenas.

Questão 9Yattaquestão inédita no estilo da banca

A sociedade de crédito direto (SCD), disciplinada pela Resolução CMN nº 5.050/2022, realiza operações de empréstimo, de financiamento e de aquisição de direitos creditórios por meio de plataforma eletrônica. Em relação a essa instituição, é correto afirmar que

1. A intermedeia operações entre credores e devedores, sendo vedado utilizar recursos próprios no crédito.
2. B pode captar recursos do público por meio de depósitos à vista e a prazo, como os bancos comerciais.
3. C opera com recursos cuja única origem é o capital próprio, vedada a captação do público, salvo por emissão de ações.
4. D é classificada como instituição de pagamento, por realizar suas operações em ambiente eletrônico.
5. E dispensa autorização do Banco Central do Brasil, bastando o registro na Comissão de Valores Mobiliários.

Questão 10Yattaquestão inédita no estilo da banca

As cooperativas de crédito, disciplinadas pela Lei Complementar nº 130/2009 e pela Lei nº 5.764/1971, são instituições financeiras

1. A constituídas como sociedades de pessoas, voltadas à prestação de serviços financeiros a seus associados.
2. B constituídas como sociedades anônimas de capital aberto, autorizadas a usar a expressão "Banco" em sua denominação.
3. C voltadas ao público em geral, que captam recursos de qualquer pessoa e os aplicam sem vínculo com o quadro social.
4. D supervisionadas pela Comissão de Valores Mobiliários, por emitirem quotas-partes negociadas em bolsa de valores.
5. E dispensadas de autorização do Banco Central do Brasil, por não integrarem o Sistema Financeiro Nacional.

Questão 11Yattaquestão inédita no estilo da banca

Considere as afirmações sobre os bancos múltiplos, disciplinados pela Resolução CMN nº 2.099/1994: I. Devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento. II. Podem ser organizados sob a forma de sociedade limitada, desde que mantenham carteira comercial. III. A carteira de desenvolvimento somente pode ser operada por banco público. Está correto o que se afirma em

1. A I e III, apenas.
2. B I, apenas.
3. C II, apenas.
4. D I e II, apenas.
5. E II e III, apenas.

Questão 12Yattaquestão inédita no estilo da banca

Uma rede de lojas procura o gerente do banco em busca de solução para aceitar cartões de débito e de crédito nas vendas presenciais. A instituição que habilita o lojista a aceitar esses instrumentos e participa da liquidação das transações como credora perante o emissor é classificada como

1. A emissor de moeda eletrônica, por converter em moeda eletrônica os valores das vendas.
2. B instituidor de arranjo de pagamento, por definir as regras de uso da bandeira do cartão.
3. C credenciador, modalidade de instituição de pagamento regulamentada pelo Banco Central.
4. D iniciador de transação de pagamento, por enviar ao emissor as ordens de pagamento.
5. E sociedade de crédito direto, por antecipar ao lojista os valores das vendas parceladas.

Questão 13Yattaquestão inédita no estilo da banca

A intermediação financeira consiste em captar recursos de agentes superavitários e aplicá-los junto a agentes deficitários, além de prestar serviços. Nesse contexto, são exemplos de operação passiva, ativa e acessória, respectivamente,

1. A concessão de empréstimo pessoal, emissão de CDB e serviço de cobrança bancária.
2. B desconto de duplicatas, captação em poupança e concessão de financiamento imobiliário.
3. C emissão de CDB, concessão de capital de giro e prestação de serviço de cobrança bancária.
4. D arrecadação de tributos, emissão de LCI e desconto de cheques pré-datados de clientes.
5. E captação de depósitos à vista, arrecadação de tarifas públicas e emissão de Letra Financeira.

Questão 14Yattaquestão inédita no estilo da banca

Um cliente pretende abrir conta em um banco digital, sem comparecer a uma agência. Ao pesquisar o assunto, verificou que, na regulação brasileira, o chamado banco digital

1. A constitui categoria própria de instituição financeira, criada por lei específica e supervisionada pela CVM.
2. B não constitui categoria jurídica própria, sendo banco ou instituição de pagamento autorizado que atua por canais digitais.
3. C está dispensado das normas de prevenção à lavagem de dinheiro, por não manter atendimento presencial.
4. D não pode oferecer conta de depósitos à vista, restringindo-se a contas de pagamento pré-pagas.
5. E dispensa a identificação do cliente na abertura da conta, desde que o cadastro seja feito pelo aplicativo.

Questão 15Yattaquestão inédita no estilo da banca

O recolhimento compulsório corresponde à parcela dos recursos captados pelas instituições financeiras que deve ser recolhida ao Banco Central do Brasil. Mantidas as demais condições, a elevação das alíquotas de recolhimento compulsório tende a

1. A ampliar o multiplicador bancário e a quantidade de recursos disponíveis para empréstimos.
2. B reduzir a taxa Selic de forma automática, por aumentar as reservas bancárias livres.
3. C elevar a liquidez do sistema bancário, estimulando a expansão do crédito e do consumo.
4. D aumentar a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos sobre os depósitos à vista.
5. E reduzir o multiplicador bancário e a capacidade de expansão do crédito pelos bancos.

Questão 16Yattaquestão inédita no estilo da banca

As instituições de pagamento são classificadas em modalidades conforme o serviço que prestam. Segundo a regulamentação do Banco Central do Brasil, a instituição de pagamento que gerencia conta de pagamento do tipo pré-paga, em que os recursos são aportados antes das transações, e disponibiliza transações com base nos valores nela aportados é denominada

1. A emissor de moeda eletrônica.
2. B emissor de instrumento pós-pago.
3. C credenciador de recebedores.
4. D iniciador de transação de pagamento.
5. E instituidor de arranjo de pagamento.

Questão 17Yattaquestão inédita no estilo da banca

Considere as afirmações sobre as modalidades de instituição de pagamento previstas na regulamentação do Banco Central do Brasil: I. O emissor de instrumento de pagamento pós-pago gerencia conta de pagamento em que os recursos são aportados após as transações, como no cartão de crédito. II. O credenciador habilita recebedores, como estabelecimentos comerciais, a aceitar instrumentos de pagamento, sem gerenciar conta de pagamento. III. O iniciador de transação de pagamento recebe e detém os fundos do pagador durante a transação, repassando-os depois ao recebedor. Está correto o que se afirma em

1. A I, apenas.
2. B I e II, apenas.
3. C II, apenas.
4. D II e III, apenas.
5. E I, II e III.

Questão 18Yattaquestão inédita no estilo da banca

Os bancos de desenvolvimento, disciplinados pela Resolução CMN nº 394/1976, distinguem-se das demais instituições financeiras por serem

1. A instituições privadas constituídas como sociedades limitadas, voltadas ao crédito de curto prazo para pessoas físicas.
2. B empresas públicas federais com monopólio das operações de penhor civil e da gestão dos recursos do FGTS.
3. C sociedades cooperativas formadas por empresários locais, voltadas ao capital de giro de seus associados.
4. D instituições controladas pelos governos estaduais, voltadas ao financiamento de médio e longo prazos do desenvolvimento do Estado.
5. E instituições privadas que captam depósitos à vista e aplicam os recursos em operações de arrendamento mercantil.

Questão 19Yattaquestão inédita no estilo da banca

Segundo a Lei nº 12.865/2013, o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores, denomina-se

1. A instituição de pagamento, pessoa jurídica que adere a um ou mais arranjos para prestar serviços.
2. B instrumento de pagamento, dispositivo acordado entre usuário e prestador para iniciar transações.
3. C conta de pagamento, registro detido em nome do usuário final para a execução de transações.
4. D moeda eletrônica, recursos armazenados em sistema eletrônico que permitem efetuar pagamentos.
5. E arranjo de pagamento, e a pessoa jurídica responsável por ele é chamada de instituidor.

Questão 20Yattaquestão inédita no estilo da banca

A instituição financeira privada, constituída como sociedade anônima, especializada em participações societárias de caráter temporário, no financiamento de capital fixo e de giro e na administração de recursos de terceiros, que não mantém contas correntes e capta por meio de depósitos a prazo, denomina-se

1. A banco comercial, cuja captação típica se faz por meio de depósitos à vista.
2. B sociedade de crédito, financiamento e investimento, conhecida como financeira.
3. C banco de investimento, que adota essa expressão em sua denominação.
4. D banco de desenvolvimento, controlado pelo governo do Estado em que tem sede.
5. E agência de fomento, voltada ao financiamento de projetos de interesse regional.